原標(biāo)題：依托移動(dòng)云平臺(tái)，打造業(yè)務(wù)新模式

依托移動(dòng)云平臺(tái)，打造業(yè)務(wù)新模式三款A(yù)PP投產(chǎn)，民生銀行發(fā)力移動(dòng)大數(shù)據(jù)

民生銀行投產(chǎn)三款A(yù)PP，發(fā)力移動(dòng)大數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為民生銀行新的利潤增長點(diǎn)。

“移動(dòng)設(shè)備方興未艾，對(duì)數(shù)據(jù)收集、分享、分析挖掘等提出了實(shí)時(shí)性的新要求，云計(jì)算也應(yīng)在移動(dòng)云端應(yīng)用方面突破創(chuàng)新?！泵裆y行信息管理部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行基于阿拉丁移動(dòng)云平臺(tái)，相繼研發(fā)投產(chǎn)了“蒲公英”、“啄木鳥”、“貓頭鷹”三大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，率先邁出了大數(shù)據(jù)“移動(dòng)化”的重要一步。

該負(fù)責(zé)人表示，隨著三大數(shù)據(jù)產(chǎn)品部署在移動(dòng)端，民生銀行用戶可在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)接收與業(yè)務(wù)相關(guān)的任何數(shù)據(jù)結(jié)果，不僅大幅提升了決策效率和前端人員的快速反應(yīng)能力，還實(shí)現(xiàn)與全行各層級(jí)員工的零距離接觸，逐步形成了高效率、具有獨(dú)特競爭力的商業(yè)模式。

“蒲公英”

專注于公司業(yè)務(wù)智能獲客與產(chǎn)品推薦

基于客戶經(jīng)理和營銷管理人員的實(shí)際業(yè)務(wù)需求，民生銀行信息管理部調(diào)集精兵強(qiáng)將，歷時(shí)數(shù)月，研發(fā)了公司業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理與服務(wù)APP“蒲公英”。這是不同于使用單一技術(shù)打造的產(chǎn)品，也不同于在移動(dòng)辦公協(xié)同工具上加入客戶關(guān)系管理功能的產(chǎn)品。相反，從誕生伊始，“蒲公英”就全面擁抱云、社交、移動(dòng)與大數(shù)據(jù)，這幾種技術(shù)的無縫融合帶來了顛覆式的變化。

一方面，“蒲公英”能夠高效地探測集合到各行業(yè)、企業(yè)的信息，能夠運(yùn)用復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)科學(xué)、力導(dǎo)向布局圖、決策樹等大數(shù)據(jù)分析手段，加大了民生銀行行內(nèi)外數(shù)據(jù)資源的整合力度，構(gòu)建了客戶基因圖譜模型和智能產(chǎn)品推薦模型；另一方面，在注重用戶體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，“蒲公英”更加強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)信息推送的時(shí)效性和準(zhǔn)確性，可以隨時(shí)隨地支撐“在路上”的客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)管理人員的工作需求。

如何去適應(yīng)一個(gè)客戶經(jīng)理典型的一天工作？這是“蒲公英”研發(fā)人員始終在思索的一個(gè)問題。為此，“蒲公英”手機(jī)端不僅能為客戶經(jīng)理提供所轄客戶的業(yè)務(wù)概況和詳細(xì)信息，還具備客戶智能推薦、產(chǎn)品智能推薦、實(shí)時(shí)余額查詢、大額變動(dòng)、到期提醒等功能。

比如客戶智能推薦功能，可使客戶經(jīng)理智能化獲得基于核心（集團(tuán)）客戶的上下游交易鏈名單，發(fā)現(xiàn)潛在商機(jī)，準(zhǔn)確定位潛在客戶，及時(shí)推送相關(guān)客戶信息，幫助客戶經(jīng)理高效地拓展?jié)撛诳蛻簟．a(chǎn)品智能推薦功能，可為客戶經(jīng)理智能化推送客戶最需要的金融產(chǎn)品，增加對(duì)存量客戶交叉銷售的線索與機(jī)會(huì)。而實(shí)時(shí)余額查詢、大額變動(dòng)和到期提醒等功能，則極大地方便了客戶經(jīng)理和營銷管理人員實(shí)時(shí)掌握所轄客戶的賬戶余額和業(yè)務(wù)狀態(tài)的變化。

推出4個(gè)月來，“蒲公英”在提升公司業(yè)務(wù)方面已初見成效。目前，“蒲公英”已帶來19000余個(gè)新增產(chǎn)品，在“蒲公英”推薦的客戶中有近7000戶被成功開發(fā)為民生銀行的客戶，這些客戶為民生銀行帶來296億元存款、134億元貸款。

“啄木鳥”

專注于客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警

近幾年來，金融全球化和金融創(chuàng)新步伐加快，對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高要求。為此，民生銀行研發(fā)了數(shù)據(jù)產(chǎn)品“啄木鳥”，以預(yù)警事件驅(qū)動(dòng)的方式觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)及貸后管理，形成了“以客戶為中心”的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息全視角展現(xiàn)，全面建立了風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的工作機(jī)制，消除了信息分散、不及時(shí)、不對(duì)稱以及信息量過大而無法及時(shí)處理的擔(dān)憂，提高了業(yè)務(wù)人員“單兵作戰(zhàn)”能力，大大提升了風(fēng)險(xiǎn)揭示能力、管理力度和管控能力。民生銀行“啄木鳥”具有兩大特征：

一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，從民生銀行自身積累的大量歷史數(shù)據(jù)中，對(duì)客戶的賬戶信息、實(shí)時(shí)交易數(shù)據(jù)和信貸記錄進(jìn)行深入挖掘，構(gòu)建并部署了基于客戶債項(xiàng)分析和行為分析的定量預(yù)警模型，從而對(duì)客戶、債項(xiàng)、交易等各方面的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行精準(zhǔn)的分析與識(shí)別，實(shí)時(shí)鎖定可疑賬戶，增加了風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性，促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)程度。

二是流程電子化，利用信息化手段，將銀行業(yè)務(wù)條線所制定的業(yè)務(wù)規(guī)則在流程電子化的過程中進(jìn)行固化，實(shí)現(xiàn)零售客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別流程的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與管理決策提供有力的保障。

目前，“啄木鳥”已在民生銀行全行部署運(yùn)用，取得了明顯效果。比如，在零售審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)中，審計(jì)人員借助數(shù)據(jù)模型中所獲得的疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，可以在幾十億條的海量數(shù)據(jù)中迅速發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)線索，進(jìn)而采取數(shù)據(jù)詳查、抽調(diào)檔案、訪談客戶經(jīng)理，甚至下戶檢查等多種審計(jì)手段，從而快速查找到實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

再比如，在某分行零售業(yè)務(wù)審計(jì)中，運(yùn)用“啄木鳥”，采取非現(xiàn)場數(shù)字化審計(jì)為主、現(xiàn)場檢查為輔的工作方法，在保證審計(jì)質(zhì)量的前提下，人員數(shù)量下降30%、現(xiàn)場檢查時(shí)間壓縮50%、差旅費(fèi)用下降75%，數(shù)字化審計(jì)減能增效的作用由此可見一斑。

“貓頭鷹”

讓支行管理者隨時(shí)隨地查看經(jīng)營狀況

民生銀行信息部還開發(fā)了一款服務(wù)于各支行經(jīng)營管理者的數(shù)據(jù)產(chǎn)品——“貓頭鷹”，可以讓每一位民生銀行的支行管理者隨時(shí)隨地掌握本機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況。

據(jù)悉，“貓頭鷹”主要有兩大功能：

一是查看所屬機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況。通過“貓頭鷹”移動(dòng)端，用戶可隨時(shí)查看到本機(jī)構(gòu)上一日的金融資產(chǎn)余額、個(gè)人存款余額、個(gè)人貸款余額以及同年末、上周、上日、月日均的數(shù)據(jù)對(duì)比情況。此外，“貓頭鷹”還會(huì)分析每項(xiàng)數(shù)據(jù)的變動(dòng)趨勢，讓支行行長們能夠隨時(shí)掌握所屬支行的經(jīng)營狀況，為實(shí)施精細(xì)化管理提供了保障。

二是預(yù)測理財(cái)產(chǎn)品未來7天對(duì)個(gè)人存款的影響。通過“貓頭鷹”移動(dòng)端，用戶還可以查看未來7天到期和起息的理財(cái)產(chǎn)品金額，并通過未來7天到期和起息的理財(cái)產(chǎn)品金額軋差，從而估算理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于個(gè)人存款規(guī)模的影響程度。理財(cái)產(chǎn)品對(duì)未來7天的影響提醒，不僅是對(duì)于支行經(jīng)營管理的數(shù)據(jù)支持，更是進(jìn)行客戶維護(hù)、發(fā)現(xiàn)營銷線索的有效手段。

由于“貓頭鷹”提供的所有數(shù)據(jù)每天更新，這不僅為支行經(jīng)營管理者提供了最快、最全、最準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，還為經(jīng)營機(jī)構(gòu)開展?fàn)I銷活動(dòng)、制定營銷策略提供了有效支持。目前，“貓頭鷹”已在民生銀行1089家支行投入使用，覆蓋了該行全部39家分行。

“信息管理的核心是圍繞互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大數(shù)據(jù)和云計(jì)算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息化決策、信息化管理和信息化營銷?！泵裆y行董事長洪崎指出，要讓大數(shù)據(jù)成為民生銀行未來發(fā)展的新動(dòng)力，使民生銀行逐步向智慧銀行過渡。

為此，在2015年，民生銀行信息管理部基于阿拉丁移動(dòng)云平臺(tái)，自主研發(fā)了系列數(shù)據(jù)產(chǎn)品，覆蓋經(jīng)營機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模分析、公司客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等領(lǐng)域，緊緊圍繞民生銀行數(shù)據(jù)的“標(biāo)準(zhǔn)化、云端化、智能化、移動(dòng)化”的價(jià)值目標(biāo)，使數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為新的利潤增長點(diǎn)。

■衛(wèi)鳴笙